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以案說險：保險欺詐風(fēng)險提示

在保險行業(yè)日益繁榮的今天，保險欺詐作為一種非法行為，不僅損害了保險公司的合法權(quán)益，也嚴重影響了保險市場的健康發(fā)展，更給廣大投保人和被保險人的利益帶來了潛在威脅。

2019年1月，劉某購買了一份保額10萬元的重疾險，2021年9月劉某因患高血壓、二型糖尿病、肝癌住院治療，出院后到保險公司申請理賠。公司接到理賠資料時，發(fā)現(xiàn)客戶提供住院病例加蓋的騎縫章不規(guī)范，引起理賠人員的注意。經(jīng)調(diào)查核實，劉某投保前已經(jīng)患有高血壓、肝硬化等疾病，屬于帶病投保，現(xiàn)偽造病例，屬于故意騙取保險金。公司以投保未如實告知病史為由，案件拒付，對其保單給予解約不退費，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。

君子愛財，取之有道，本案中劉某的騙保行為其實并不高明，投保前所患疾病很容易查出，偽造病例的行為可能構(gòu)成保險欺詐，情節(jié)嚴重的還可能追究刑事責(zé)任。

風(fēng)險提示：投保人應(yīng)當(dāng)提高法律意識，了解保險欺詐的法律后果，增強守法意識，自覺抵制保險欺詐行為；如實告知信息，在投保時如實告知被保險人的健康狀況、財產(chǎn)狀況等關(guān)鍵信息，確保保險合同的有效性；理性索賠，在發(fā)生保險事故時，應(yīng)如實描述事故經(jīng)過和損失情況，避免夸大或虛構(gòu)事實；妥善保管資料；妥善保管保險合同、住院病例、事故證明等文件，以便在需要時提供真實有效的證據(jù)；關(guān)注行業(yè)動態(tài)；關(guān)注保險行業(yè)的最新動態(tài)和欺詐案例，提高識別保險欺詐的能力。

以案說險：保險條款固定不會額外返利

65歲的王阿姨有一份健康險，一直由女兒交保費，最近她接到一個電話，聲稱帶上保單、身份證、銀行卡，就可以來領(lǐng)取“保單的返利”，完全不用手續(xù)費。

誰知道現(xiàn)場辦理時，工作人員“假裝好心”地提醒王阿姨，這份保險不劃算，現(xiàn)在有另一份健康險產(chǎn)品的保障更全、賠付更高，建議王阿姨退保重新購買，最終王阿姨退保，并將保費全部打到了騙子的賬號里。

本案中，工作人員實際是借“返利”的名義誘騙消費者“退舊保新”。此時，無論消費者是被誘騙進行了“退舊保新”，還是莫名其妙被誘導(dǎo)辦理了保單貸款或退保，然后購買了其他的金融產(chǎn)品，都會對消費者的權(quán)益保障造成損失。因此，在消費者辦理金融產(chǎn)品的手續(xù)時，一定要看清楚、問清楚、想清楚即將購買的產(chǎn)品是否適合自身需求、資金狀況和風(fēng)險承受能力等，確認好再簽字。

消費風(fēng)險提示：切勿輕信高額利益誘惑。所謂騙局，萬變不離其宗，最常見的就是先利用利益誘惑，再騙取財產(chǎn)，所謂的高額利益不可輕信。另外，騙子推薦的高利益“理財產(chǎn)品”，很有可能涉及非法集資，一旦參與很有可能血本無歸，建議謹防非法集資詐騙風(fēng)險；核對身份最緊要。一般情況下，金融機構(gòu)都會有的官網(wǎng)等渠道公開的熱線咨詢電話，如果接到電話聲稱有福利贈送等活動，建議先撥打官方熱線電話咨詢工作人員，確認相關(guān)信息是否真實，再做決定；依法維護自我權(quán)益。一旦意識到自己可能被騙，最好的辦法就是首先確保自己到達安全的地方，再立刻尋求公安機關(guān)的幫助。一方面盡可能追回自己的損失，另一方面可能阻止騙局的再次發(fā)生。

以案說險：喚醒“睡眠保單”，守護權(quán)益之光

在保險的世界里，每一份保單都承載著對未來的一份承諾和保障。然而，有時由于各種原因，一些保單會陷入“睡眠”狀態(tài)，而喚醒這些“睡眠保單”對于維護保險消費者合法權(quán)益至關(guān)重要。

李女士在幾年前為自己購買了一份人壽保險，但隨著時間的推移，她更換了家庭住址和聯(lián)系方式，加上生活的忙碌，漸漸忘記了這份保單的存在。直到有一天，保險公司開展“睡眠保單”清理行動，通過大數(shù)據(jù)篩查和社區(qū)走訪，終于找到了李女士。

工作人員耐心地向李女士解釋了保單的重要性和她所擁有的權(quán)益。李女士這才恍然大悟，原來自己還有這樣一份堅實的保障。在工作人員的協(xié)助下，李女士更新了聯(lián)系方式，并重新審視了自己的保險需求。她感慨地說：“如果不是保險公司這么負責(zé)，我可能永遠都不知道自己還有這份保障，真的很感謝他們維護了我的合法權(quán)益?！?/p>

這個案例表明，保險公司有責(zé)任積極主動地去尋找那些“睡眠保單”，確保消費者的權(quán)益不受損失。同時，消費者也應(yīng)該定期整理自己的財務(wù)和保險資料，避免因遺忘而失去重要的保障。

以案說險：接聽陌生電話需謹慎

王女士接到一個陌生電話，對方自稱是某保險公司的客服人員，告知王女士因為她是保險公司高級客戶，現(xiàn)在針對王女士這種少量的高級客戶可以升級保險，需要王女士配合進行處理。王女士按照“客服”的指示進行操作?！翱头弊屚跖刻峁┿y行卡卡號，并要求她將收到的驗證碼告知“客服”。王女士沒有多想，一一照做。隨后，王女士收到銀行的短信通知，顯示她的銀行卡被消費了數(shù)千元。

在王女士遇到的這個案例中，不法分子通過冒充保險公司客服人員，利用王女士對保險公司的信任，以保險產(chǎn)品升級為由，誘導(dǎo)王女士提供銀行卡號和驗證碼，進而盜取其銀行賬戶資金。這是一種典型的電信詐騙手法，值得廣大保險消費者提高警惕。

對于自稱客服的陌生電話，要保持高度警惕，可通過官方渠道核實對方身份。保險公司不會通過電話索要銀行卡卡號等敏感信息。驗證碼是重要的安全保障，切勿告知他人。如果對保險合同有疑問，應(yīng)直接聯(lián)系保險公司官方客服，而不是輕信陌生電話的指示。

以案說險：墓地銷售的詐騙陷阱

在當(dāng)前社會中，針對老年人的詐騙案件層出不窮，特別是非法集資和虛假投資等形式的騙局。這些詐騙行為往往利用老年人對于金融產(chǎn)品認知的不足以及對親情、健康等方面的渴望，設(shè)計各種陷阱誘使老年人上當(dāng)受騙。以下是典型的案例和防范措施：

王先生妻子已退休多年，某天接到一推銷電話，稱“保險公司推出了新型墓地保險產(chǎn)品，只需要繳納4000元保費，在被保險人身故葬入墓地50 年以內(nèi)，如果繳納墓地費用的子女或親屬因死亡或重疾無法繼續(xù)繳費的，將由保險公司繼續(xù)繳納墓地費至50年期滿，以保證骨灰不被移出墓地”。隨后，電話推銷人員還向張先生妻子展示了很多疑似骨灰被遺棄的照片。王先生妻子被推銷人員所說及所展示的內(nèi)容嚇住，擔(dān)心自己百年后給子女增添負擔(dān)，遂準備向電話推銷人員微信轉(zhuǎn)賬投保墓地險。

王先生出于警惕心理，在妻子轉(zhuǎn)賬前，來到保險公司咨詢，工作人員從保障消費者財產(chǎn)安全權(quán)的角度出發(fā)，告知其購買保險需選擇正規(guī)公司，且要核實銷售人員是否持有保險銷售資格。王先生立即向該電話推銷人員核實公司名稱及銷售資質(zhì)，對方無法提供并匆忙掛斷電話，后再撥打其電話，提示號碼已停用。王先生才明白這可能是一場墓地保險騙局，遂及時制止了妻子的轉(zhuǎn)賬行為，避免了財產(chǎn)損失。

伴隨保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展，不法分子欺騙消費者的手段亦不斷“推陳出新”，特別是隨著人口老齡化來臨，類似此類針對老年人的墓地保險騙局日益增多，特提醒廣大消費者要提高警惕，理性消費，選購保險產(chǎn)品聯(lián)系正規(guī)保險公司，謹防上當(dāng)受騙，守住錢袋子。

以案說險：投保時如實告知的重要性

李先生于2020年為自己購買了一份重大疾病保險。在購買保險時，銷售人員詳細介紹了保險條款、保障范圍和免責(zé)條款等內(nèi)容，李先生也認真閱讀并簽署了相關(guān)文件。2023年，李先生被確診患有某種重大疾病，他想起自己購買的保險，便向保險公司提出理賠申請。然而，保險公司調(diào)查人員在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，李先生在投保前（2018年）曾有過相關(guān)疾病的就診記錄，但在投保時未如實告知。根據(jù)保險合同的約定，保險公司以未如實告知為由拒絕了李先生的理賠申請。

從客戶角度來看：李先生可能對如實告知的重要性認識不足，認為自己的疾病已經(jīng)治愈或不影響保險理賠，或者對條款中的如實告知義務(wù)理解不深。

從保險公司角度來看：保險公司在銷售過程中已經(jīng)盡到了提示和說明義務(wù)，明確告知了客戶如實告知的重要性。在理賠審核時，保險公司嚴格按照保險合同的約定進行處理，確保了保險合同的公平性和公正性。

消費者在購買保險時，一定要認真閱讀保險條款，特別是如實告知義務(wù)、保障范圍和免責(zé)條款等重要內(nèi)容。如實告知自己的健康狀況和既往病史，避免因未如實告知而導(dǎo)致理賠糾紛。如果對保險條款有任何疑問，可以向保險公司的銷售人員或客服人員咨詢，確保自己清楚了解保險合同的內(nèi)容。